任何在加拿大有房貸的人都知道，今年借貸成本變得越來越昂貴，現在，可變利率的房貸超過5%，是一年前的兩倍多。但儲蓄賬戶的存款利率則很不一樣，眼下儲蓄賬戶的利息並不比一年前高多少。
許多經歷過1980，90年代通脹的人或許還記得，在1981年，當加拿大通脹率達到峰值，超過12%時，儲蓄賬戶利息升至19%；在1990年，通脹率大約為5%，儲蓄賬戶的利息幾乎達到通脹率的兩倍。
多倫多大學金融學教授塞勒裡耶（Claire Celerier）說，這種情況目前沒有發生，有幾個原因：
首先，銀行的資產負債表上有大量的存款；本周發佈的季度財務報告顯示，各大銀行的賬面上有數千億加元的客戶存款。雖然銀行本身的借貸成本也較高，但客戶存款占其資金來源的三分之二左右。現在由於有大量的存款可以滿足他們的需求，銀行沒有什麼動力去提高儲蓄利息，以鼓勵存款。
而且，抵押貸款市場正在放緩，所以銀行不需要更多資金來資助更多的抵押貸款。
而儲蓄賬戶利率沒有像許多儲蓄者希望的那樣上漲的最大原因在於，消費者的自足情緒，經濟學傢稱之為市場的粘性：不願意離開。
塞勒裡耶教授說，大多數加拿大人喜歡把錢放在他們熟悉和信任的銀行，許多人不屑於為更高的利率而四處奔波。
加拿大五大銀行控制著加拿大絕大多數的銀行服務，雖然加拿大銀行業的穩定性常被稱贊，但從儲戶角度來看，缺少選擇，缺乏競爭是一個弊端。
塞勒裡耶教授指出，消費者有責任去尋找更好的交易，因為現狀對銀行來說是好的，銀行正在通過不轉嫁更高的利率來賺取利潤。當儲蓄賬戶的利率水平低於通貨膨脹率時，人們正在損失金錢，儲蓄基本上被融化，儲蓄的實際回報是負數。
